Rahanpesulaki velvoittaa isännöitsijää kysymään henkilö- ja taloustietoja

Vaikka taloyhtiöiden edustajista ja osakkaista saattaa tuntua, etteivät asunto-osakeyhtiöt ole erityisen riskialttiita rahanpesun kannalta, rahanpesulaki koskee myös taloyhtiöitä. Isännöintiyrityksillä on lakisääteinen velvollisuus tunnistaa ja tuntea asiakkaansa, ja niiden rahanpesulain noudattamista valvoo valtion Lupa- ja valvontavirasto Luova, joka on aloittanut toimintansa 1.1.2026.

– Aina välillä kuulee taloyhtiöasukkaiden ja hallituksen pohtivan ja ihmettelevän tätä, että miksi isännöintiyritys kysyy ja varmistaa tietoja. Tämä pohjautuu rahanpesulakiin eli asiakkaan kokonaisvaltaiseen tunnistamiseen, kertoo Isännöintiliiton vanhempi lakiasiantuntija Kristel Pynnönen Andersson.

– Isännöintiyrityksen tulee esimerkiksi , tunnistaa asiakkaana olevan taloyhtiön tosiasialliset edunsaajat ja selvittää, ovatko he poliittisesti vaikutusvaltaisia henkilöitä sekä kerätä tietoja asiakkaan toiminnasta eli tunnistaa mahdolliset poikkeavat liiketoimet, Pynnönen Andersson selventää.

– Se, että isännöintiyritys on näissä asioissa tarkka, on myös taloyhtiön etu. Esimerkiksi myös pankit edellyttävät selvityksiä asiakkaan kuten taloyhtiön tuntemiseksi ja pahimmillaan asian hoitamatta jättäminen voi johtaa asiakkuuden päättämiseen, kuvailee Pynnönen Andersson.

Poikkeavat rahasiirrot voivat olla punainen lippu

Isännöintiyrityksen velvollisuus on kysyä ja selvittää maksujen alkuperä, jos taloyhtiöllä on poikkeavaa rahaliikennettä.

– Esimerkiksi jos joku osakas maksaa etukäteen suuren summan vastikkeita , täytyy poikkeavan suorituksen taustoja selvittää ja tarvittaessa olla viranomaiseen yhteydessä. Lisäksi on mm. varmistettava, ettei taloyhtiön sopimuskumppani kuten rakennusurakoitsija ole pakotelistalla, koska tällaiselle ei varoja saa päätyä , sanoo Pynnönen Andersson.

– Tässä todellisuus eroaa hyvin paljon elokuvamaailmasta. Vaikkapa YLEn sarjassa Queen of fucking everyting Laura Malmivaaran esittämä päähenkilö maksaa vastikkeensa käteisenä hallituksen puheenjohtajalle. Todellisuudessa tällainen vastikesuoritus ei ole mahdollinen asunto-osakeyhtiössä, toteaa Pynnönen.